Все беды от необеспеченных активов

Допустим, мы - я, Вы и Хроноскопист летели на самолете через Тихий океан. В пути мы втроем выпили Ван Гоговскую дозу абсента, надебоширили, отломали дверь от туалета, и нас за это выкинули в море через аварийный выход. По счастливой случайности, рядом с местом нашего падения обнаружился маленький безымянный полинезийский остров. Выбравшись на берег, мы посовещались, и решили считать его новым государством под названием Соединенные Штаты Абсента (США).

Когда нас выкидывали из самолета, то багажа нам, естественно, не выдали. Поэтому, всех материальных и нематериальных активов у нас - только туалетная дверь, которую Вы прихватили с собой. И вообще, несмотря на абсент, Вы у нас оказались самым запасливым - в бумажнике у Вас, совершенно случайно, обнаружилась банкнота в $100. Таким образом, в наших США имеются нефинансовые активы - дверь, и финансовые активы, они же денежная масса - $100. Это все наши сбережения. Поскольку у нас больше вообще ничего нет, то можно сказать и так - у нас есть один материальный актив - дверь, обеспеченный денежной массой в $100. Т.е. наша дверь стоит $100.
Немного протрезвев, мы решаем, что надо как-то обустраиваться. Самый быстрый из нас оказался Хроноскопист. Он тут же объявил, что создает банк и готов взять в рост имеющиеся у населения денежные сбережения под 3% годовых - ну не сидится человеку без дела. Вы отдаете ему $100, и он их записывает в блокнот в статью "Пассивы -> Депозиты". Но я тоже не лаптем щи хлебал - зря я что ли столько времени занимаюсь расследованием экономического мухлежа - я знаю как изъять у Вас и дверь и $100. Я предлагаю Вам взять Ваши $100 в рост под 5% годовых. Вырываю листик из своего блокнота и пишу на нем - "Облигация на $100 под 5% годовых". Вы чувствуете, что Вам поперло. Забираете деньги у расстроенного Хроноскописта с депозита и отдаете их мне в обмен на мою облигацию (далее - аблигация). Я беру Ваши $100 и кладу их на депозит в банк обратно обрадованного Хроноскописта.
По хорошему, на этом можно было бы и успокоиться и пойти всем заняться делом - пальму потрясти или за моллюсками понырять, снискать себе хлеб насущный, так сказать. Но Вы же знаете - я неуемный финансовый гений, такие пустяки как кокосы и устрицы меня не интересуют. Помыкавшись по нашему острову - 50 шагов от южного побережья до северного, и 30 с запада на восток, я придумываю гениальную комбинацию. Я подхожу к Вам и предлагаю на пустом месте заработать еще 1% годовых. Взять в банке Хроноскописта кредит под 4%, и купить у меня еще одну аблигацию под 5%. Вторую аблигацию на $100 я тут же выписываю на блокнотном листике, и машу ею у Вас перед носом.
Недолго думая, Вы бежите в банк и берете кредит $100 под залог моей первой аблигации на $100. Они там есть - я их туда положил на депозит. Вы отдаете мне заемные $100 и прячете вторую аблигацию к себе в бумажник - теперь у Вас есть моих аблигаций на $200. А $100 я кладу в банк - теперь у меня там $200 на депозите. Хроноскопист аж подпрыгивает от радости - кредитный бизнес попёр.
Думаете я на этом остановлюсь? Ага, сейчас - я уже выписал Вам третью аблигацию. Бегом в банк за кредитом под залог второй аблигации. Ближе к вечеру, набегавшись по острову с этой сотней баксов и изодрав все листочки из блокнота на аблигации, мы имеем следующую картину. У Вас на $5000 моих аблигаций, а у меня на $5000 депозитов в банке. Теперь, я чувствую, что пришло время прибрать Вашу дверь к рукам. Я предлагаю купить ее у Вас за $100. Но Вы вредничаете - дверь-то всего одна, и заламываете цену в $1000.
Ну, $1000 так $1000 - в конце концов у меня на депозите лежит целых $5000.
Я на последнем блокнотном листочке направляю платежное поручение Хроноскописту, перевести $1000 с моего депозита на Ваш, и забираю Вашу дверь.
Если нашу бухгалтерию отдать американскому экономисту с гарвардским дипломом, он сообщит нам, что наши США располагают $1000 материальных активов в виде двери, и $10000 финансовых активов в виде аблигаций и депозитов. Т.е. что стоимость нашего совокупного имущества увеличилась за день в 110 раз. Менее тонкий и образованный человек сказал бы, что мы - три дебила, у нас как была одна дверь и $100, так и осталось, и что только дебилы могли целый день рвать листочки из блокнота, вместо того, чтобы нарвать кокосов. Кто из них прав - решайте сами. 
Если же продолжить сию историю и посмотреть что будет дальше, то после того, как подойдет время погашения выданных Хроноскопистом кредитов, окажется, что живых денег у Дохтора нет и расплатиться он не может и все переданные в залог акции перейдут к собственнику банкира.
Но т.к. у Авантюриста денег тоже нет - то баланс Хроноскописта встает в полную раскоряку, т.к. стоимость аблигаций теперь тождественно равна нулю, по ним объявлен дефолт, поэтому дверь переходит в собственность банкира, если до этого не была использована в качестве материала для топки.
В итоге получаем Мировой Островной Кризис с вполне законным отъемом единственной материальной ценности на острове у законного владельца.
Хочу заметить, что ВВП СШ Абсента к вечеру вырос с 0 до $1000, если Авантюристу на следующий день удастся толкнуть дверь Хроноскописту за $2000, то ВВП США составит уже $3000, т.е. рост ВВП составит 300% за сутки! Все это при том, что ни одного кокоса еще не сорвали.
А завтра Авантюрист идёт в банк и говорит: хочу снять имеющиеся у меня на счёте 4000$. У банка денег только 100$ и он лопается, расплачиваясь с Авантюристом всем имуществом, а именно 100$ живых денег и облигациями Авантюриста на 5000$. Итог: банк лопнул, у Авантюриста и дверь, и 100$ денег.
Хорошо, ведь быть Авантюристом!

 

К чему собственно я привел эту старинную байку ...... никогда на свете не переведутся Авантюристы и история всегда будет повторяться вновь и вновь. Разве что активы будут менять или не существовать вовсе.

 

К трем годам лишения свободы приговорил Басманный суд Москвы гендиректора компании "Финкоминвест" 43-летнего Олега Кузнецова. Три года назад он провернул на фондовом рынке грандиозную аферу с акциями своей компании, совершив за три месяца на ММВБ более 7 тыс. сделок почти на 1 млрд руб. Акции фирмы, которая, как установило следствие, существовала только на бумаге и никакой деятельности не вела, даже успели войти в топ-100 самых ликвидных бумаг.
Рассмотрение дела Олега Кузнецова в суде заняло всего немногим более двух месяцев. При этом приговор для человека, провернувшего грандиозную махинацию на ММВБ и так и не признавшего своей вины, оказался относительно мягким – три года колонии и штраф в размере 200 тыс. руб. Стоит отметить, что гособвинение требовало для подсудимого пять лет лишения свободы и штраф в размере 300 тыс. руб. 
Как установил суд, в мае 2008 года безработный москвич Олег Кузнецов зарегистрировал ОАО "Финкоминвест" и вскоре от имени своей компании выпустил акции на 1 млрд руб., которые были зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). В ноябре 2009 года номинальный гендиректор "Финкоминвеста" по указанию господина Кузнецова вывел акции на фондовый рынок ММВБ по цене 100 руб. за штуку. В течение трех месяцев через подконтрольные фирмы "Ассоль" и "Айвенго" Олег Кузнецов продавал акции, по сути, сам себе, искусственно создавая на них ажиотажный спрос. Так, всего через две недели стоимость акций "Финкоминвеста" выросла до 542 руб. за штуку. Пик же пришелся на декабрь, когда цена одной акции дошла до 700 руб., ценные бумаги по итогам месяца заняли 60-е место в списке самых ликвидных на ММВБ, а общий оборот сделок с ними составил 277 млн руб. 
В январе 2010 года руководство биржи обратило внимание на необычный взлет акций ранее никому не известной компании. Вскоре торги этими ценными бумагами были приостановлены, а 25 марта ФСФР признала факт манипулирования ценами акций ОАО "Финкоминвест". 
Результаты камеральной проверки ФСФР и стали основанием для проведенной главным управлением экономической безопасности и противодействия коррупции МВД проверки. Оперативникам не составило труда выяснить, что у ОАО "Финкоминвест" нет ни имущества, ни денег на счетах, а сама компания ни одного дня не осуществляла коммерческой деятельности. Опрошенный гендиректор сообщил полицейским, что выполнял указания исключительно Олега Кузнецова. В феврале 2011 года ГСУ ГУ МВД России по Москве возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). Однако задержать организатора аферы тогда не удалось. Как только начались проверки, он скрылся и, по некоторым данным, долгое время находился в Таиланде. 
Задержали Кузнецова 1 сентября прошлого года в Москве абсолютно случайно. На Можайском шоссе инспектор ГИБДД остановил его автомобиль для проверки документов. После того как водителя проверили по базе, оказалось, что он находится в розыске. 
Во время следствия Олег Кузнецов от дачи каких-либо показаний отказывался, ссылаясь на 51-ю статью Конституции. В суде было установлено, что, провернув за три месяца грандиозную аферу с акциями, подсудимый заработал как минимум 100 млн руб. Однако ни имущества, ни денег у него найдено так и не было. Из выпущенных им 10 млн акций на биржу успели попасть 8 млн. Официально потерпевшими по этому делу проходили всего пять человек, которым был нанесен ущерб в размере более 1 млн руб.